Educazione finanziaria, tra benessere psicologico e welfare: il confronto a Palazzo Madama

La consapevolezza economica passa dalla capacità di gestire le proprie risorse, pianificare il futuro e riconoscere le opportunità. Una competenza che ha ricadute dirette anche sul benessere psicologico. Se n’è parlato lo scorso martedì presso la Sala Caduti di Nassirya di Palazzo Madama in un incontro promosso dal senatore Dario Damiani, capogruppo di Forza Italia in Commissione Bilancio al Senato, e realizzato in collaborazione con Coverflex.

«Non dobbiamo diventare tutti consulenti finanziari», ha scherzato in apertura il senatore Damiani, ma occorre una «strategia d’attacco» per migliorare il livello di alfabetizzazione finanziaria in Italia, ancora distante dagli standard auspicabili. «L’educazione finanziaria è un vantaggio tanto per i cittadini quanto per gli stessi operatori finanziari» – ha sottolineato il senatore – «conoscere gli strumenti disponibili permette di valutare meglio le proposte, evitare investimenti inadeguati e gestire autonomamente le proprie risorse».

Un altro aspetto della consapevolezza economica riguarda la capacità di comprendere appieno il valore della propria retribuzione. I lavoratori chiedono sempre più una visione d’insieme del valore riconosciuto dall’azienda, considerando non soltanto lo stipendio, ma anche benefit, welfare e obiettivi. Una tendenza confermata dal Report sulla Retribuzione 2026, realizzato da Coverflex insieme a Ipsos Doxa.

Un percorso di consapevolezza che deve partire dai giovani. Stefano Metta, CEO di Finanz, ha raccontato l’esperienza della sua piattaforma, nata nel 2022 dall’iniziativa di un gruppo di amici che aveva sperimentato direttamente le conseguenze della mancanza di educazione finanziaria. Un’applicazione fatta da ragazzi per i ragazzi che oggi conta circa 600mila utenti. Il suo modello punta su un linguaggio semplice, percorsi personalizzati e strumenti di gamification, con l’obiettivo di trasformare l’apprendimento in un’abitudine quotidiana. «Il linguaggio è la chiave di volta, ma sotto c’è un elemento ancora più importante: l’empatia», ha spiegato Metta, sottolineando anche come parlare di soldi resti spesso un tabù in famiglia e a scuola.

Il legame tra disponibilità economiche e salute mentale è stato affrontato da Silvia Wang, CEO e fondatrice di Serenis. Wang ha evidenziato come il benessere finanziario non coincida esclusivamente con reddito e risparmi, ma dipenda anche dalla percezione di sicurezza e controllo sulla propria situazione. A sostegno di questa relazione ha citato i dati dell’Istituto Superiore di Sanità del 2024: i sintomi depressivi riguardano circa il 18% delle persone che dichiarano difficoltà ad arrivare a fine mese, contro poco più del 6% della popolazione adulta complessiva. Le preoccupazioni economiche persistenti possono alimentare ansia e ruminazione, sottraendo risorse cognitive e rendendo più difficile prendere decisioni razionali. A questo si aggiungono i bias comportamentali, dalla ricerca della gratificazione immediata alla tendenza a evitare il controllo delle proprie disponibilità.

Sul fronte dell’innovazione, Camilla Cionini Visani, direttrice generale di ItaliaFintech, ha ricordato il ruolo del fintech nel rendere i servizi finanziari più accessibili, trasparenti e comprensibili. Non soltanto tecnologia, ma anche uno strumento per semplificare i processi e restituire tempo a famiglie e imprese. Per ItaliaFintech, l’educazione finanziaria rappresenta uno degli obiettivi fondativi: diffondere conoscenza significa rafforzare la fiducia nelle nuove soluzioni e favorire un utilizzo più consapevole del risparmio e degli investimenti.

Giovanni Pizza, CEO di BonusX, ha invece portato l’attenzione sul rapporto tra educazione finanziaria, fisco e welfare pubblico. Attraverso BonusX sono stati facilitati l’accesso e l’ottenimento di oltre 210 milioni di euro in bonus pubblici dal 2022. Pizza ha sottolineato come la scarsa conoscenza delle regole fiscali possa tradursi in difficoltà concrete: un sondaggio ACTA del 2020, da lui richiamato, indicava che il 48% dei freelance italiani non era in grado di sostenere le scadenze fiscali annuali. Accanto alla formazione, servono quindi strumenti capaci di semplificare l’accesso alle opportunità disponibili. Perché l’educazione finanziaria non è soltanto una competenza individuale, ma una risorsa per la solidità delle famiglie e per l’intero sistema Paese.

Riprese e montaggio di Rachele Maria Curti